Selon une étude récente menée par Agicap, de nombreuses PME et ETI continuent de
payer des montants significatifs en frais de découvert à cause de prévisions de trésorerie
inexactes.
L’inexactitude des prévisions de trésorerie coûte 20 000 € par
an aux PME et ETI en frais de découvert
En moyenne, une entreprise avec des prévisions peu fiables encourt 42 000 € de frais
de découvert par an, soit 82% de plus que celles avec des prévisions précises.
On voit donc que le manque de précision des prévisions de trésorerie a un impact direct sur
les coûts de l’entreprise.
Il est également intéressant de noter que moins les prévisions de trésorerie sont fiables et
plus le montant des frais de découvert est élevé. C’est ce que montre le graphique ci-
dessous :
Comment réduire les frais bancaires grâce à des prévisions précises
Pour minimiser les frais de découvert, les DAF doivent en premier lieu adopter des outils de
gestion de trésorerie modernes qui permettent une visibilité en temps réel sur les flux de
trésorerie.
Les logiciels spécialisés comme Agicap offrent une solution efficace pour
consolider les soldes des comptes bancaires et anticiper les mouvements de liquidités à
court, moyen et long terme.
En outre, il est important de créer une synergie entre les prévisions quotidiennes,
hebdomadaires et annuelles afin d’avoir une vision globale de la trésorerie.
En améliorant la communication entre ces différents niveaux de prévision, les DAF peuvent mieux anticiper les périodes de tension de trésorerie et éviter les découverts.
Cela est particulièrement compliqué pour trois raisons :
- La majorité des directions financières ne réalise pas de prévisions à court ni long-
terme ; - Lorsque les directions réalisent ces prévisions, elles sont souvent hébergées dans
des outils différents qui ne communiquent pas entre eux : le TMS pour les prévisions
quotidiennes, Excel ou le logiciel de FP&A pour les prévisions moyen et long-terme ; - La majorité des groupes ne réalisent pas systématiquement de prévisions au niveau
des filiales, ce qui réduit la fiabilité des prévisions consolidées.
Enfin, il est crucial de revoir régulièrement les prévisions et d’adapter les stratégies de
gestion de trésorerie en fonction des résultats réels. Cela permet de corriger les écarts et
d’améliorer continuellement la précision des prévisions, réduisant ainsi les frais bancaires à long terme. Cela suppose bien sûr de ne pas “écraser” les anciennes prévisions pour pouvoir les comparer au réel, ce qui est souvent le cas lorsque l’on utilise Excel.
Découvrir le reste de l’étude
Menée à l’été 2024, l’étude Agicap a permis d’interroger 500 DAF de sociétés réalisant entre
30 et 500 M€ de chiffre d’affaires pour comprendre leurs process réels en matière de
prévisions de trésorerie.
Plus particulièrement, elle cherchait à répondre aux 4 questions
suivantes :
● Quelles prévisions de trésorerie les PME et ETI font-elles réellement ?
● Sont-elles fiables ?
● Quels sont les principaux facteurs impactant la fiabilité des prévisions de trésorerie ?
● Peut-on quantifier les risques qui pèsent sur le résultat financier des entreprises dont
les prévisions de trésorerie sont peu fiables ?
N’hésitez pas à cliquer sur le lien suivant pour découvrir l’étude : https://bit.ly/3NK8Yjn
A propos d’Agicap
Fondée à Lyon en 2016, Agicap a développé une solution SaaS très innovante en matière
de gestion de trésorerie, intégrant la planification des flux de trésorerie, la planification de la
liquidité, l’automatisation de la gestion des postes clients et fournisseurs, ainsi que
l’intégration bancaire et ERP.
Avec plus de 8 000 clients en Europe, Agicap permet aux PME et ETI d’atteindre
l’excellence opérationnelle et de maintenir une culture de performance en matière de
trésorerie.